托管业务的风险管理（商业银行资产托管业务风险及防范对策）

本文目录

• 商业银行资产托管业务风险及防范对策
• 以下哪些属于托管业务操作风险的特点
• 证券投资基金托管业务管理办法（2020）
• 请结合工作实际，谈谈你对资产托管业务风险的认识
• 托管业务中的主要表现为托管人因为各种自身原因
• 托管经营模式的风险
• 房屋托管应注意哪些事项
• 托管业务的风险分析论文
• 如何进行风险管理
• 保险托管有什么风险

商业银行资产托管业务风险及防范对策

商业银行风险管理有哪些

商业银行风险管理是商业银行为减少经营管理活动中可能遭受的风险进行的管理活动。商业银行风险管理内容主要包括：风险识别、风险分析与评价、风险控制和风险决策四个方面。

其中，风险识别是在商业银行周围纷繁复杂的风险环境和内部经营环境中识别出可能给商业银行带来意外损失或额外收益的风险因素；风险分析与评价是预计风险因素发生的概率，可能给银行造成的损失或收益的大小，进而确定银行的受险程度；风险控制是在风险发生之前或已经发生时采取一定的方法和手段，以减少风险损失、增加风险收益所进行的经济活动，包括风险回避、风险抑制、风险分散、风险转移、风险的保险与补偿；风险决策是在综合考虑风险和盈利的前提下，银行经营者根据其风险偏好，选择风险承担的决策过程。

以下哪些属于托管业务操作风险的特点

特点有三种。
1、首先为内生性。操作风险源于银行业务操作，主要由内部因素引起，如内部程序、人员和系统的不完备或失灵，银行工作人员越权或从事职业道德不允许或风险过高的业务，除自然灾害、恐怖袭击、盗抢欺诈等外部事件引起的操作风险损失外。具体性。操作风险中的风险因素主要存在于银行的业务操作之中，且几乎涵盖了银行的所有业务活动。
2、其次多样性。操作风险主要来源于内部程序、人员、系统和外部事件。
3、最后，不对称性。操作风险是一种纯粹的风险，承担这种风险不能带来任何收入，只会造成损失，而且操作风险损失在大多数情况下与收益的产生没有必然的联系。分散性。操作风险管理实际上覆盖了银行经营管理的所有方面，既包括那些高频低损的日常业务差错，也包括那些低频高损的自然灾害、欺诈行为等。

证券投资基金托管业务管理办法（2020）

第一章　总 则一、落实中美经贸协议，允许符合条件的外国银行在华分行申请基金托管资格
　　（一）取消基金托管银行必须为法人的限制
　　删除《托管办法》附则条文“本办法适用境内法人商业银行及境内依法设立的其他金融机构”中“法人”的表述；允许外国银行在华分行净资产等财务指标按照境外总行计算。
　　（二）引进优质外国银行
　　明确境外总行应当具有完善的内部控制机制，具备良好的国际声誉和经营业绩，近3年基金托管业务规模、收入、利润、市场占有率等指标居于国际前列，近3年长期信用均保持在高水平；所在国家或者地区具有完善的证券法律和监管制度，相关金融监管机构已与中国证监会或者中国证监会认可的机构签定证券监管合作谅解备忘录，并保持着有效的监管合作关系。
　　（三）强化配套风险管控机制
　　明确外国银行分行的民事责任由总行承担，并在基金合同、招募说明书、托管协议等法律文件中约定总行履行的各项义务；要求外国银行总行根据分行托管规模，建立相应的流动性支持机制。二、完善监管安排，防范基金托管业务风险
　　（一）完善基金托管人净资产准入标准
　　为有效保证申请人抗风险能力，在现行规则对基金托管人20亿元净资产和结算参与人400亿元净资产要求的基础上，将托管和结算分开，将基金托管人净资产要求调整为200亿元。
　　（二）强化监管要求与责任追究
　　结合近年来监管实践，强化托管人风险管理要求：一是加强对基金托管业务集中统一管理，不得以承包、转委托等方式开展基金托管业务。二是强化持续合规要求等。三是丰富行政监管措施种类，明确基金托管人及相关人员违反本办法规定的，中国证监会及其派出机构可以采取责令改正、监管谈话、出具警示函、责令定期报告、暂不受理与行政许可有关的文件等行政监管措施。三、进一步落实“放管服”改革要求，简化申请材料优化审批程序
　　简化申请材料并优化审批程序，删除审核环节对申请人筹建情况的现场检查安排，改为“先批后筹”。
　　四、统一商业银行与其他金融机构准入标准与监管要求
　　将《非银行金融机构开展证券投资基金托管业务暂行规定》（证监会公告〔2013〕15号）整合并入《托管办法》，商业银行及其他金融机构从事托管业务统一适用，同时废止《非银行金融机构开展证券投资基金托管业务暂行规定》。第四条　基金托管人应当遵守法律法规的规定以及基金合同和基金托管协议的约定，恪守职业道德和行为规范，诚实信用、谨慎勤勉，为基金份额持有人利益履行基金托管职责。第五条　基金托管人的基金托管部门高级管理人员和其他从业人员应当忠实、勤勉地履行职责，不得从事损害基金财产和基金份额持有人利益的证券交易及其他活动。第六条　中国证监会、中国银行保险监督管理委员会（以下简称中国银保监会）依照法律法规和审慎监管原则，对基金托管人及其基金托管业务活动实施监督管理。第七条　中国证券投资基金业协会依据法律法规和自律规则，对基金托管人及其基金托管业务活动进行自律管理。第二章　基金托管机构第八条　申请基金托管资格的商业银行及其他金融机构（以下简称申请人），应当具备下列条件：
　　（一）净资产不低于200亿元人民币，风险控制指标符合监管部门的有关规定；
　　（二）设有专门的基金托管部门，部门设置能够保证托管业务运营的完整与独立；
　　（三）基金托管部门拟任高级管理人员符合法定条件，取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2；拟从事基金清算、核算、投资监督、信息披露、内部稽核监控等业务的执业人员不少于8人，并具有基金从业资格，其中，核算、监督等核心业务岗位人员应当具备2年以上托管业务从业经验；
　　（四）有安全保管基金财产、确保基金财产完整与独立的条件；
　　（五）有安全高效的清算、交割系统；
　　（六）基金托管部门有满足营业需要的固定场所、配备独立的安全监控系统；
　　（七）基金托管部门配备独立的托管业务技术系统，包括网络系统、应用系统、安全防护系统、数据备份系统；
　　（八）有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度；
　　（九）最近3年无重大违法违规记录；
　　（十）法律、行政法规规定的和经国务院批准的中国证监会规定的其他条件。
　　外国银行分行申请基金托管资格，净资产等财务指标可按境外总行计算；其境外总行应当具有完善的内部控制机制，具备良好的国际声誉和经营业绩，近3年基金托管业务规模、收入、利润、市场占有率等指标居于国际前列，近3年长期信用均保持在高水平；所在国家或者地区具有完善的证券法律和监管制度，相关金融监管机构已与中国证监会或者中国证监会认可的机构签定证券监管合作谅解备忘录，并保持着有效的监管合作关系。

请结合工作实际，谈谈你对资产托管业务风险的认识

(1)市场风险主要指由于金融市场中各类要素价格波动给托管业务带来的规模下降、收人降低等风险。
(2)操作风险主要指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统，以及外部事件等引发的可能造成损失的风险。具体体现在托管业务日常运营过程中会计核算、资金清算、资产保管、信息披露、系统安全等方面存在的不当操作。
(3)合规风险主要包括托管合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或确认无效、因托管营销或营运过程中出现违约等情况被提起诉讼、托管业务规章制度和操作规程不符合法律及监管部门政策要求而可能承担行政责任或刑事责任的风险。
(4)声誉风险是指由托管业务操作风险带来的公众负面影响，对托管银行收人和资本造成的现实和可预见损失的风险。

托管业务中的主要表现为托管人因为各种自身原因

托管业务中的主要表现为托管人因为各种自身原因出现的问题有资金管理问题、监管不力、操作失误、内部管理问题。

1、资金管理问题：

托管人可能会因为自身的资金管理不当，导致客户的资金出现安全风险。例如，托管人可能将客户的资金挪用于其他投资，或者违规使用客户的资金，这些都可能导致客户的资金损失。

2、监管不力：

托管人负责对客户的资产进行监管和管理，但如果托管人监管不力，客户的资产可能会出现损失。例如，托管人可能没有及时发现客户的资产被非法转移或者被盗用，导致客户资产流失。

3、操作失误：

托管人在处理客户资产时可能会出现操作失误，例如错误地记录资产信息、错误地执行客户指令等，这些都可能导致客户资产出现问题。

4、内部管理问题：

托管人的内部管理问题也可能导致客户资产出现问题。例如，托管人可能存在内部交易等问题，这问题都可能对客户的资产造成损失。

托管人的职责

1、资产保管：

托管人首要职责是确保客户资产的安全。必须对客户的资产进行严格的验证和记录，确保其完整性和真实性。托管人还需要将客户的资产与其自有资产进行严格的隔离，以防止任何可能的混淆或挪用。

2、监督管理：

托管人需要密切监督客户的投资活动，以确保其符合相关的法规和投资策略。还要定期对客户的资产进行估值和审计，以便及时发现并纠正任何可能的错误或不合规行为。

3、执行指令：

托管人需要按照客户的指令进行交易，包括买卖证券、划转资金等。必须确保这些交易在准确的时间以准确的价格执行，同时遵守所有相关的法规和内部政策。

4、信息报告：

托管人需要定期向客户提供关于其资产的详细报告，包括资产状况、交易记录、收入和费用等。这些报告必须准确、及时且易于理解，以便客户能够清楚地了解其资产的状况和表现。

5、风险管理：

托管人需要识别、评估和管理与客户资产相关的各种风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。必须建立和维护适当的风险管理系统和程序，以便在必要时采取适当的行动来保护客户的资产。

托管经营模式的风险

这个你看看
在特许经营行业，盟主与加盟商之间有着一种十分特殊的合作关系。这种关系非常微妙，它既非上下级，又非纯粹意义上合作者的关系。总部如何有效实施对加盟商的管理，是许多企业都头痛的问题。
业内人士樊晓军根据总部对加盟者管控的程度，将盟主对加盟商的管理方式戏剧化地分为“大管、小管、大不管、小不管”四种。实际上，这种根据盟主对加盟商管控程度来划分的方式，也可以作为特许经营企业管理模式的几类典型代表。
大管：托管式管理
适合领域：餐饮、美容、珠宝等服务业领域，以及一些国际大型连锁企业。
托管式管理即为全程托管，是总部对加盟商扶持或管控的一种方式。由加盟商自筹全部开店费用，委托公司经营管理，加盟商负责监督管理。
和君咨询合伙人文志宏认为，托管式管理主要基于国内特许经营行业不成熟的现状和法律环境，由总部代缺乏经验的加盟商进行经营，也有的是由于总部为了实现更好的店铺控制，保证运营质量而采取的控制方式。
这类管理方式适用于那些管理难度相对较大的经营领域，如餐饮、美容、珠宝等服务业领域，以及一些国际大型连锁企业。
小管：半托管式管理
适合领域：肯德基类的快餐企业。
半托管式管理的表现形式为，当加盟商加盟之后，有一段时间的托管，一般为半年或一年的时间，直到这家店盈利为止。然后盟主企业撤出，由加盟商自己管理。在加盟商经营的过程中，总部会定期或不定期派督导，对店铺进行现场指导。或是由盟主开出一家新店，并经营一段时间，培育成熟后，再交给加盟商管理，并定期进行指导。这类管理模式，在特许经营行业中比较多见，比较成熟的有肯德基等。
大不管：松散型管理
适合领域：成都小吃、10元店等商品销售类、较松散的加盟企业。
松散型管理模式主要体现在，当加盟者在开出加盟店后，总部并不过多介入其内部的管理，主要由加盟店自主经营。这种管理模式多出现在那些商品销售类型的企业，诸如：孕婴产品、鞋业连锁等，由于其经营模式相对简单，总部不会对加盟店的经营过程过多介入。总部的长期盈利主要通过向加盟店配送商品，通过商品销售来实现其长期的赢利。
还有另外一种松散型合作的特许经营企业，近年较多地出现在零售行业，为自愿加盟连锁。即在自愿加盟体系中，商品所有权是属于自愿连锁的店主所有，而系统运作技术及商店品牌则归总部持有。
小不管：委托加盟管理
适合领域：更多依赖经营者自身灵活经营的特许加盟企业。
委托加盟的方式是指总部将现有的直营店委托给合适的加盟者来经营，加盟者本身并不需准备店面或负担租金，以发挥加盟者的最大能动性，最终由总部和加盟者之间分配营业利润。这种加盟方式与一般特许加盟不同之处在于，加盟者省去了在加盟之初的资金和实物投入。
实际上，“委托加盟”是一种反托管存在的形式，比较多出现在更多依赖于自身灵活经营的便利店的特许加盟业务中，7-11便利店就比较多地采用了这种模式，委托加盟也是国内比较少见的加盟管理模式，其好处是，盟主可以为加盟者提供一个获利稳定、风险低的创业机会，也让加盟者发挥其优秀的经营管理能力。
专家点评
“实际上，一家特许经营企业要采取怎样的管理模式，更多的是取决于其扩张模式。”文志宏表示，如果特许企业在扩张过程中，更注重稳定和质量，可以在充足管理团队的基础上采取托管式，或直营合作式。如果更追求速度，可以采取半托管式发展。而对于许多特许企业来讲，与加盟者的合作模式也并非是某一单一类型的。许多企业都会有多种加盟合作的形式：如米萝咖啡，就有特许加盟、直营股份合作、托管加盟等多种形式。

房屋托管应注意哪些事项

应注意以下：

一、经纪公司与业主和承租人是分别签订租赁合同。

二、因为房屋托管不是采用“三方约”，经纪公司与业主约定的租金和经纪公司与客户约定的租金没有必然相等的数学关系。

三、经纪公司向客户收取租金的方式和期限与经纪公司向业主支付租金的方式也不一定相同。

四、业主、客户和经纪公司任何一方违约都要以不同的形式承担违约赔偿责任。

扩展资料：

托管优点：

1、 多次看房：调查显示，平均每套房屋成功出租大概要看房十几二十次，费时、费力、费路费;

2、 筛选客户：租房人群形形色色，很难辨认谁比较可靠，他们是否会对房屋设施造成损坏等等，费时、费心;

3、 追讨租金：客户不按时支付租金，就需要您多次上门催缴，再加上人口流动性强的因素，就更会增加上的风险，费时、费心、费力;

4、 次招租：现代人生活变化快，频繁更换租住房屋，导致您一年内可能需要2—3次招租，而每次招租，都会导致您成本的增加，且费时、费心、费力;

5、 维修繁琐：小至更换灯泡，大至刷墙补地，都会浪费您宝贵的时间和精力，烦;

6、 承租期间的纠纷与邻里间的纠纷等，同样会占用您宝贵的时间，还有可能给您带来更多的麻烦;

7、 承租期满时各项费用结算：由于一些小区水、电费半年才收，以上费用可能在合同期满一个月后才能结清。

参考资料：房屋托管-百度百科

托管业务的风险分析论文

托管业务的风险分析论文

　　在日常学习和工作中，大家对论文都再熟悉不过了吧，论文是描述学术研究成果进行学术交流的一种工具。那么你知道一篇好的论文该怎么写吗？以下是我整理的托管业务的风险分析论文，仅供参考，大家一起来看看吧。

　　要处理好业务发展与风险防控的关系，所有的托管业务行为都应坚守风险合规底线，这是托管业务经营发展的前提和条件，是商业银行托管业务的生命线。要加强基础管理工作，在托管业务管理制度框架下落实。托管行各机构需要明确部门、岗位职责，运用科学有效的业务流程，做到用制度管人，用流程管事，进一步提高风险管控能力。

　　摘要: 金融脱媒趋势下，商业银行增长模式由资本依赖型逐渐向低资本消耗型转变。资产托管业务占用资本少，除了稳定的托管费收入外，还增加了稳定的资金沉淀、创造中间收入，创造结算、结售汇等多项连带收益，业务协同效应显著，成为银行首选的战略性中间业务，综合贡献度不断提升。商业银行资产托管业务(以下简称“托管业务”)自1998年至今，业务规模越来越大，服务范围越来越广，客户类型越来越多，市场参与度越来越深，这些都对托管业务风险管控提出了新的要求。本文对托管业务存在的一些风险点作了分析，尝试提出相关对策，希望能对托管业务的稳健发展有所帮助。

　　关键词:银行;托管业务;风险;防范

　　一、托管业务简介

　　(一)托管业务是什么

　　“商业银行托管业务”是指托管银行基于法律规定和合同约定，履行资产保管职责，办理资金清算及其它约定的服务，并收取相关费用的行为。根据法律法规和合同约定，托管银行提供的服务还可包括会计核算与估值、投资监督、绩效评估、投资管理综合金融服务以及其他资产服务类业务。作为现代金融业重要组成部分的资产托管行业，在多层次资本市场中引入了托管机制，这种机制在消除市场信息不对称，提高资管和交易效率，保障投资者的资产安全，促进市场健康发展等方面起着不可替代的作用。对于商业银行来说，托管业务收入稳定、不占用经济资本，特别是托管资产由于监管要求需保留一定比例的现金资产应对各类情况，这类资产往往是以活期存款的形式存在，在利率市场化环境下成为难得的稳定、量大优质存款。此外，托管业务部门还能建立联动机制，充分整合内部资本、渠道和项目等资源，为客户提供一揽子综合化金融服务方案。在我国经济发展“新常态”的背景下，各商业银行面对新的市场竞争格局，纷纷看到托管业务的优势，对这项“资本节约型”的中间业务，均不遗余力的加强投入，提升托管业务战略地位，促进经营结构向轻资产转型。截至2016年6月末，我国银行业资产托管规模首次超过百万亿元人民币，达103.5万亿元，同比增长53.6%。2012年以来，中国银行业资产托管规模增速始终保持在50%以上，并有逐年上升的态势。在行业规模持续快速增长的同时，市场参与主体也在不断扩充，国内拥有公募基金托管资格的商业银行现已达27家，其中稳居第一的工商银行资产托管规模已达13万亿元。

　　(二)托管业务的关键点

　　资产托管业务主要服务于资产管理行业，是连接投融资市场主体的重要平台和纽带，其关键点主要在于:客户的多样性。近年来资管行业的快速发展带来了日益丰富多元的托管客户资源，从最初单一的基金管理公司扩展到保险公司、券商、QFII(合格境外投资者)、建立了企业年金的企业等等。服务类型多。托管业务主要提供资产保管、资金清算、会计核算、资产估值和投资监督五个方面的基础服务。还可提供外汇交易、公司行为、风险绩效、会计外包等增值服务，这类增值服务往往成为托管行竞争客户的焦点。涉及面广。托管业务涉及资本市场上几乎所有的投资品种，涵盖境内境外市场.需要面对我国金融业全部的监管部门，从人行、保监会、银监会到外管局，甚至还包括劳社部。操作的复杂性。托管业务的特点是数据量特别大、报表种类特别多、市场规则特别复杂、客户订制特别多、准确及时性要求高。

　　二、托管业务的风险点

　　随着改革不断深化和资本市场稳步发展，托管业务也迎来了广阔发展机遇，同时也面临着风险，存在着一些潜在问题和薄弱环节：

　　(一)业务系统风险

　　目前大部分托管行都在使用外购的托管业务系统，由于历史原因无法进行集中的系统管理和数据共享，自动化程度和批量处理能力较低，在市场快速增长的背景下系统已勉力支撑、不堪重负，而且饱受到逐渐积累的各种补丁的困扰，成为业务发展的’瓶颈。无法满足各类新兴创新型产品的要求，大大影响了业务效率和质量，同时增加了操作风险隐患。部分个性化需求由于外购系统内在的系统架构局限无法实现，客户往往会因为托管行无法提供某些功能服务而转投他行。

　　(二)操作风险

　　操作风险是指在托管业务各环节操作过程中，因内部控制存在缺陷或者人为因素造成操作失误或违反操作规程等引致的风险。例如：由于不熟悉业务系统功能和流程要求，在数据齐备前进行了操作，导致数据错误;录入的数据有误，而复核人员又没有检查出来，依据错误的录入数据进行操作，导致出错;数据齐备且无误的情况下配错了规则，调用了错误的功能，从而导致计算结果错误;业务系统停摆无法正常使用;归类错误，在缺乏统一标准的情况下分错了类型。

　　(三)制度建设风险

　　资本市场发展飞快，容易出现真空地带，管理制度、操作规程尚未形成对托管产品、流程的全覆盖，个别新产品的管理制度有待完善、补充。以P2P托管为例，现有制度基本未涉这个领域。监管发生变化后，制度未作相应变更，一些规定难以有效落实，例如监管部门陆续取消审批制改备案制，不再有产品批文，分行便无法向公安机关申请为托管产品刻章。

　　(四)内部管理风险

　　不同监管部门之间存在较大的法规和监管差异。证监会的规定在保险资产这边就可能被认为不适用，同样，直接采用保险法规去规范企业年金也是不合适的，因此一定要注意托管资产所属资产类型及其归口的监管部门，才能做到有的放矢;业务人员配置不足，难以满足快速发展的业务需要，面对日趋繁多的托管业务要求，托管业务工作量不断增加，对从业人员的要求也越来越高，人员素质及能力也需要进一步提高;准入与审核机制不明确，分行越权办理业务、合同签署不规范;未能严格按照合同约定履行托管人职责。

　　(五)声誉风险

　　托管业务中，特别是证券投资基金，如果当错误达到或超过基金资产净值的0.5%时,除了要接受监管部门质询外，还要信息披露公告。例如工银瑞信标普全球自然资源指数证券投资基金(LOF)净值错误公告上，托管行是和管理公司一起登在报上的。一旦有这样的公告发出，对托管行的声誉是不小的打击。托管业务系统发生影响较大的故障，某个环节上的一个重要数据错误很可能会造成大面积错误，也会给托管银行的声誉蒙上阴影。

　　三、风险防范的对策

　　商业银行如何确保托管业务运营规范、做到零失误是一个值得深思的问题。需要从系统、制度、管理等多方面着手，采取得力措施有效防范托管业务风险：

　　(一)业务系统支撑有力

　　应从业务实际出发自主开发全行集中、统一的托管业务系统，用系统来规范业务流程，加强对业务的管理和监控。切合互联网金融时代的特征，强化信息及大数据技术的应用，力求托管业务系统的硬件设备运行稳定，软件应用功能、数据处理准确可靠，保证信息数据的安全性和有效性。积极应用技术系统实现风险控制，在系统架构层中就嵌入风控设计。实现外部数据统一接入、内部数据统一管理，在降低成本的同时有效控制数据风险。系统升级前必备回退机制，如果出现大的问题应回退到上一版本，重新测试成功后方可再次升级。切换新系统时应设置足够长的并行过渡期，通过并行结果核查发现潜在的问题，及时修正并优化，特别是检查各项风控措施是否到位落实、需求是否得到准确有效满足。

　　(二)规范操作常抓不懈

　　对托管业务的履约风险应有充分认识，在履约管理、规范操作方面加强执行力度。建立奖惩机制，对规范运营、小心谨慎、注意防范业务风险的给予奖励，对违规操作、没有责任心等行为予以警告、通报。在纠错机制、业务连续性方面也要有充分的准备，制定有完备的应急预案，一旦出现问题能够迅速的定位，并及时实施解决方案。遵循全面性、独立性、有效性原则，在业务系统、岗位人员等方面建立适当分离的防火墙，以达到风险防范的目的。要求业务人员明确岗位职责、熟悉系统流程避免出现顺序错误甚至遗漏，对重要数据和参数必须执行复核和定期检查机制，贯彻统一的分类和操作标准并遵照执行。在人员配备方面，应根据业务需要配齐必要的人员，打造一支专业化、高素质的托管队伍。

　　(三)制度建设持之以恒

　　要建立有效的托管业务管理体系，核心是制订统一的规章制度，做到有章可循、有据可依。凡有业务必须制订相应的具体制度，不能形成制度上的缺项。在深入了解监管政策、法规以及产品运作模式和相关要求的基础上，首要任务是制度建设。建立托管业务制度定期梳理机制，检查是否完整齐全、是否需要变更修订。对市场上影响托管业务的信息，能够快速反应和并开展逻辑分析，尤其是对监管政策的变化和新产品的出现，应提前做好业务影响分析，认真准备应对工作，例如对互联网金融第三方支付态势与监管的分析，密切关注监管动态，将新法规、新政策的要求直接反映到托管业务流程和制度的调整上。建立沟通渠道。完善托管业务问题报告制度，明确汇报路径和程序，畅通解决问题的路径。各机构在运营中有疑问或改进的建议，可以找到具体负责人并在规定时限内得到反馈。避免出现由于职责分工、报告路径不清晰，出了状况不知道找谁。打造完善的托管业务管理制度体系，需要凝聚整个托管条线的合力。

　　(四)基础管理做实加强

　　要加强基础管理工作，在托管业务管理制度框架下落实。托管行各机构需要明确部门、岗位职责，运用科学有效的业务流程，做到用制度管人，用流程管事，进一步提高风险管控能力。对规章制度的要求严格执行，将管控措施落实到位。把好产品业务审查关。对于不具备条件的产品业务，不能盲目开展，要考虑是否能够有有力措施确保合规，吃透监管政策，加强风险识别，合规开展业务。建立定期自查机制，以问题为导向，自我发现、自我纠正问题。要定期开展合规自查工作，特别是对容易出现风险和以前检查出现过问题的方面，要加大自查力度，及时发现并纠正问题，有效解决问题。建立全行抽查机制。增加内部检查频率，检查内容覆盖全面，特别是对行业中新出现的问题要予以特别关注，对照分析做好自查工作，不犯简单、低级和重复的错误。建立检查通报和检查问题跟踪制度，以便对整改事项进行持续追踪，确保落实。特别是以往检查中发现的问题是否已汲取教训，做到了认真全面的整改。已发现的薄弱环节，要抓紧完善、补齐短板。

　　(五)合规意识时刻绷紧

　　要处理好业务发展与风险防控的关系，所有的托管业务行为都应坚守风险合规底线，这是托管业务经营发展的前提和条件，是商业银行托管业务的生命线。必须意识到托管业务风险不仅关乎个人的职业前途，更关乎商业银行的声誉，一定要秉持风控优先的理念提高合规经营意识，在规范经营的前提下拓展业务。加强合规风控教育，大力倡导合规风控理念。注重培训，加强对业务人员的培训工作,组织各种线上或线下培训班，提高员工的业务能力。建立从业资格必备机制，各机构负责人必须具有基金从业资格，确保其熟悉托管业务政策要求和基本理念。定期开展考核，强化全员合规经营意识，将合规风控持续化、常态化，避免发生有损托管行声誉的事件。资产托管已成为商业银行发展空间最大、创新领域最广的新兴业务之一，要更好地保障金融安全，维护投资者权益，必须贯彻“规范高效、独立运作、确保安全”的原则，确保托管业务能够稳健高效安全运行。

　　参考文献：

　　银行业协会.中国资产托管行业发展报告(2016),2016

　　.金融时报,2016

　　.金融教学与研究,2014

　　.证券时报,2013

　　.改革,2014

如何进行风险管理

风险管理是指如何在项目或者企业一个肯定有风险的环境里把风险可能造成的不良影响减至最低的管理过程，风险管理流程如下：
1、风险识别：风险识别包括分析风险的来源，产生的条件，风险的特征，哪些风险影响项目；
2、风险分析：涉及对风险及风险的相互作用的评估；
3、风险控制：针对风险分析的结果，为降低项目风险的负面效应制定策略和技术手段的过程；
4、风险跟踪与监测：目的有三，一是监视风险的状况；二是监测风险的对策是否有效，监测机制是运行；三是不断识别新的风险制定对策。
温馨提示：以上内容仅供参考，不做任何建议。
应答时间：2021-11-05，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

保险托管有什么风险

您好，从您的问题来看，您应该是想问保险单托管有什么风险；
这个应该是叫保单托管服务。您自己的保单属于私人物品，也是在出险理赔的唯一凭证，据了解，有些购买后的保单，保险公司因为时间长的关系，都很有可能丢失，因此，您手上的保单是非常重要的，如果有机构或者是个人打着为你托管保单的旗号让你把保单给他，是万万不可以的；
像市面上的具有保单托管服务功能的公司尚少，您可以根据品牌来辨别，比如立安保险管家。他们的保单托管功能只是让您上传保险单页即可，原件依然还是在您手上，您使用保单托管功能以后，您可以随时随地查看您的保单，一目了然自己购买过哪些保单，同时，立安保险管家还会帮您解析你所上传保单中的保障条款，让您能看懂自己的保单，假如您的原件丢失，您依然可以凭借托管的保单进行出险理赔。而且这项服务是免费的。